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      燕趙晚報:治理假銀行流水單要堵也要疏

      2018-08-10 17:32:11 來源:

      原本與買房相配套的代辦銀行流水單業務,如今已發展至電商平臺公開叫賣。日前,記者從淘寶首頁搜索關鍵詞“銀行流水單”,出現許多顯示“工資流水、入職簽證、貸款、定制定做銀行流水”等字樣的商品。幾百元的費用,外加銀行支行網點、卡號、戶名等個人信息,有“商家”就會根據你的要求“定制銀行流水單”。(8月9日《新京報》)

      據記者調查,很多辦假銀行流水單的人,有的是為了辦理貸款,有的是為了給公司避稅??梢?,假銀行流水單的背后不單是不誠信,更有著不為人知的貓膩。

      從法律角度說,不管是制作“定制銀行流水單”的賣家,還是客戶拿著買來的“定制銀行流水單”交給銀行辦貸款,這都屬于違法犯罪行為。制作“定制銀行流水單”的賣家偽造了銀行印章,涉嫌偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪。拿著“定制銀行流水單”申請到貸款的客戶,一旦出現還不上貸款的情況,將涉嫌騙取貸款罪或貸款詐騙罪,需要承擔刑事責任。

      保護銀行的合法權益,保障貸款的正常秩序,不能放任買賣假銀行流水單行為,必須對其予以治理。這既需要依靠強有力的法律手段進行懲治,堵住假銀行流水單的買賣,也需要銀行系統順應時代發展趨勢,進行疏導,減少客戶對購買假銀行流水單的需求,從而鏟除買賣假銀行流水單的生存土壤。

      首先,必須依法嚴懲假銀行流水單買賣行為,增加買賣假銀行流水單的違法成本。對于制作、銷售假銀行流水單的賣家,除了以涉嫌偽造印章罪追究他們的刑事責任之外,還有必要將這類違法犯罪行為納入到提供虛假證明文件罪范圍。其次,銀行要加強對客戶提交的銀行流水單的審核,發現假銀行流水單必須將線索移交給公安機關。銀行審核客戶的銀行流水單并不難,跨行調查一下就能核實到真偽。第三,在移動互聯網時代,應當讓信息多跑路,銀行應當自己跨行核查、打印客戶的銀行流水單,減輕和省去客戶本人提交銀行流水單的負擔和麻煩。最后,銀行核實客戶的收支狀況、消費情況、經濟能力,應當將移動支付賬戶的流水單納入其中,不應再局限于銀行流水單。

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